זה כבר לא טרנד חולף. יותר ויותר משקיעים ישראלים אמידים מבינים שפיזור סיכונים גלובלי הוא בגדר אסטרטגיית חובה, כאשר אחת מהאופציות המובילות היא פתיחת חשבון השקעות בבנק בשווייץ. כדי להבין איך עושים את המהלך הזה על דרך המלך ישבנו לשיחה עם קרין אלנר פיאדה, מנהלת השקעות גלובליות בקבוצת קלי ומי שמכירה את מערכת הבנקאות השוויצרית מבפנים כבכירה לשעבר בבנקים הגדולים בעולם.
קרין, האם מדובר בגל אמיתי של משקיעים ישראלים שפותחים חשבון השקעות בשוויץ או בהיסטריה תקשורתית?
"זהו לחלוטין צורך אמיתי שקיים בשוק כבר שנים, אך לאחרונה הוא קיבל 'בוסט' משמעותי. קהל היעד שמגיע אלינו נע מאנשי הייטק שמקבלים שכר ומניות בדולרים, דרך שכבת הניהול הבכירה בארץ ועד לבעלי חברות מהתעשייה המסורתית, שמחפשים עוגן יציב להון שלהם.
"המשקיעים האלה קוראים את המפה הפיננסית בצורה המדויקת ביותר.חשבון השקעות בבנק בשוויץ נותן שקט נפשי ויכולת פעולה בתרחישי קיצון כמו מלחמה או אי ודאות כלכלית, הגישה למוצרים היא מגוונת ורחבה בהרבה ממה שניתן להשיג בישראל ויכולת האנליזה של מנהלי התיקים בשוויץ היא אחרת לגמרי מזו של מנהלי התיקים בישראל. כלומר, עבור מי שיכול להרשות לעצמו את המהלך הזה – זה ללא ספק מהלך נבון מבחינה פיננסית".
בעולם גלובלי ודיגיטלי העברת כספים לחשבון בנק שוויצרי היא לא פתרון מיושן?
"שווייץ היא בירת הבנקאות הפרטית והיא מציעה יתרונות רגולטוריים שאין בשום מקום אחר. בארה"ב, למשל, קיים מס ירושה כבד על נכסים של תושבים זרים – בשווייץ יש אפס מס ירושה לתושבי חוץ, נתון קריטי לניהול הון משפחתי.
"חשוב גם לזכור שהבנקים בשוויץ יציבים בצורה בלתי רגילה. הרגולציה השווייצרית דורשת מהבנקים הלימות הון של 20% עד 30% – גבוה מאוד. לשם השוואה, בישראל או בארה"ב מסתפקים ב-11% עד 12%".
יש לכם הון נזיל של מיליון דולר ומעלה? השאירו פרטים:
בואי נדבר על הפיל שבחדר: כשאת פותחת חשבון בנק בשוויץ את לא מדליקה נורה אדומה ברשות המיסים?
"רחוק מכך. זה לגמרי לגיטימי וחוקי. עידן הכסף השחור עבר מן העולם. קיימת אמנת מס מלאה בין ישראל לשוויץ וחילופי מידע אוטומטיים בין המדינות.
"למעשה, יש פה סוד פיננסי שמשקיעים ישראלים מפספסים: שווייץ לא מנכה מס במקור על רווחי הון כמו בישראל. בשווייץ משלמים את המס רק פעם בשנה, מה שמעניק ללקוח יתרון אדיר של דחיית מס ומינוף מלא של הכסף לאורך כל השנה".
בימים של אנטישמיות גואה איך מקבלים בשוויץ את הלקוח הישראלי?
"הבנקים הפרטיים בשוויץ צמאים לכסף הישראלי מכיוון שהוא נחשב 'כסף לבן' ומדווח (בניגוד ל'כסף שחור'). רוב הכסף הישראלי מגיע מאקזיטים ומהייטק ואלו הלקוחות שהם מעוניינים בהם. חוץ מזה שוויץ מדינה נייטרלית ושומרת על הערך הזה בקפידה, גם בעולם הבנקאות".
הלקוחות האלו דוברי אנגלית ומתוחכמים. למה שהם לא ירימו טלפון לבנק בציריך בעצמם?
"עבדתי כבנקאית שווייצרית במשך 20 שנה ואני מכירה את המערכת הזו מבפנים, כולל רגולציה, מוצרים וגם מכירה באופן אישי את דמויות המפתח. אני יכולה לומר שכשלקוח פרטי פונה לבד לבנק שווייצרי עם מיליון או אפילו שלושה מיליון דולר – הוא מקבל יחס של לקוח קטן, גם מבחינת רמת השירות וגם מבחינת המוצרים שהבנק יפתח בפניו.
"כשקבוצת קלי פונה, אנחנו מגיעים כגוף מוסדי שמנהל שם מאות מיליוני דולרים. הבנק מתייחס ללקוח שלנו כחלק מתיק ענק. זה אומר שירות VIP וגישה למוצרים פיננסיים בלעדיים ומוזלים שהלקוח הפרטי לעולם לא יוכל להשיג בכוחות עצמו".
לסיום, דיברת על חלון הזדמנויות לפתיחת חשבון בנק בשוויץ. למה דווקא עכשיו?
"מדובר בחלון הזדמנויות היסטורי חסר תקדים שנוצר אך ורק בשל שער הדולר הנוכחי. אם בעבר כרטיס הכניסה לבנקאות הפרטית בשווייץ – שעומד על סף של מיליון דולר – דרש מהמשקיע הישראלי להביא מהבית כ-4 מיליון שקלים, הרי שהשער הנמוך הנוכחי מאפשר לפתוח את אותו החשבון בכ-3 מיליון שקלים בלבד.
"נוצרה פה בפועל 'הנחה' של כ-25% בגלל שינויי המטבע. מי שהחליט שהמהלך הזה מתאים לו חייב לנצל את חלון ההזדמנויות הפיננסי הזה עכשיו, לפני שהתנאים ישתנו והשערים יזנקו בחזרה".
יש לכם הון נזיל של מיליון דולר ומעלה? בחנו את התאמתכם לפתיחת חשבון השקעות יוקרתי בשווייץ.
למידע נוסף – השאירו פרטים>>>
*אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.